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唐鈞:爲完全失能老人做“護聯網”
 
  

  近年來,雖然各界對我國快速老齡化進程中的老年服务问題十分關注,但仍然存在目标不清晰,切實有效的對策不足等缺陷。目前老年服务方面存在的问題很多,但最突出的有兩點:
  一是對最爲困難的失能老人關注不夠。在目前2亿多60歲以上老年人中,失能老人约爲4000萬人,占老年人总數的20%;其中完全失能的老人约有1000萬左右,占5%。老人一旦完全失能,不但自身痛苦不堪,還會牽累整個家庭。
  二是老年服务機構的运营陷入惡性循環。近年來,老年服务機構提供的床位數雖有大幅增長,但入住的老年人卻增加不多。因此,床位利用率從2010年的71%下降到2013年的62%。
  失能老人,尤其是完全失能老人迫切需要機構服务,但是我國大约60%—70%老人的支付能力不足。2015年,8000萬企业退休人员的养老金已增加到月平均2200多元。但對老年服务機構調查的結果表明,即使僅僅以成本核算,完全失能老人長期照護的費用每月也需要2800—3500元。形成如此窘境的原因是老年人的支付能力不足,導致潛在需求不能转變爲有效需求。
  根據这些數據,中國社科院政策研究中心課題组設計了一個保险方案,如果暂且不考慮通貨膨胀和經营成本,以2015年不變價計算的基金積累情況如下:按複利5%計算,40歲一次性交3萬元,50歲交5萬元,60歲交8萬元,70歲交13萬元,均可在79歲時積累到20多萬元。如果取生存期44個月,每月支出4000元,则总共需要18萬元。以上計算說明,此保险方案应該具有可行性和可操作性。
  此次提出的完全失能老人長期照護保险方案,有可能爲“十三五”期間的老年服务打開一個突破口。此方案与以往單純的保险産品不同,是一個試圖将商业保险与社會服务无縫鏈接的市場化运作的民生保障项目。首先要實现的是市場化的保险公司和老年服务機構的鏈接。以这個鏈接爲基礎,還可以将其他老年服务,如康複服务、心理咨询服务、健康管理等,以及各种老年用品,如電子産品、信息産品、生活輔具等有效地串聯到一起。此平台進一步發展,则有可能形成一個以老年長期照護爲核心的類似“阿裏巴巴”的“護聯網”。



來源:環球時報